Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Заключение

Желание установить самые дорогие или самые качественные отливы – это не одно и то же. Всегда надо учитывать условия, в которых будет происходить эксплуатация сооружений и конструкций – тогда получится выбрать оптимальный материал.

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

• Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
• Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
• Целевое использование денег (только на строительство)
• Первоначальный взнос 15-20%
• Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

• Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
• Подтверждение права пользования земельным участком
• Проект будущего дома и смета от застройщика
• Выписка или чеки из банка по личному счету

Видео описание

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

• Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
• Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
• Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
• Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
• Военнослужащие
• Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Смотрите также:
Каталог компаний, что специализируются на кредитах и рассрочках на строительство.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Читайте также:
Ипотека на загородный дом или копить?

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает без обеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Видео описание

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Как правильно провести смену назначения земельного участка

Иногда появляется необходимость поменять назначение земельного участка. Сделать это можно, хотя и непросто. Но с одним условием, что земельный участок не входит в категорию, «используемых только для определенных целей». В статье рассмотрим, как правильно проводится смена назначения земельного участка, какие документы для этого придется собрать.

Toggle

Назначение земельного участка

Все, что связано с землей, записывается в кадастровые списки. Здесь можно узнать информацию о месторасположении участка, его площади, количестве собственников и, конечно, классе. Последний и обуславливает назначение. В совокупности всех данных участку присваивается категория.

Что касается смены назначения, то эту процедуру провести можно. Для чего чаще всего применяют два варианта.

1. Если необходимо поменять только разрешение. К примеру, земельный участок входит в категорию сельскохозяйственного назначения. Но по первоначальному разрешению собственнику вменяется разводить скот. А он хочет изменить род деятельности и выращивать овощи. Это сделать несложно.
2. Если стоит задача изменить категорию. К примеру, первоначально собственник разводит скот, а теперь хочет построить на земле гостиничный комплекс.

В обоих случаях решение принимает орган, на котором зарегистрирована земля. Для этого придется собрать определенный пакет документов и предоставить их на рассмотрение. Обязательно в заявлении указываются аргументы, которые должны убедить комиссию, что смена назначения оправдана со всех сторон.

Не всегда ответ будет положительным. И к этому надо быть готовым. Вот несколько достаточно веских аргументов, которые могут стать причиной отказа:

• не все требуемые документы собраны;
• не все согласования проведены;
• если региональным или федеральным законам установлен запрет на смену назначения участка;
• если земельный участок отнесен к категории «уникальной земли», и на нем можно проводить только один вид деятельности;
• если экологическая экспертиза против;
• если занимаемая территория относится к лесному фонду России;
• очень часто неправильно заполненные документы становятся причиной отказа.

Необходимо отметить, что не всегда комиссия выдает категоричный отказ. Часто именно неправильно оформленные документы или неполный собранный их пакет являются причиной отказа. В таких случаях надо просто более ответственно подойти к их сбору. То есть собрать и снова обратиться с заявлением на изменение цели использования земельного участка.

Процесс смены целевого назначения земли

Он состоит из трех шагов:

1. Сбор требуемых документов.
2. Подать их вместе с заявлением в администрацию района.
3. В течение пяти дней будет назначено слушание.

Как было сказано выше, поменять назначение без смены категории несложно. Обычно такие запросы получают положительный ответ. А вот со сменой категории сложнее всего. Очень часто такие заявления получают отказ.

Пакет документов

Документы, которые надо собрать для смены категории земельного участка, небольшой:

1. Паспорт заявителя.
2. Кадастровый документ на землю, он же земельный паспорт.
3. Сертификат, подтверждающий право собственности.
4. Выписка из Единого Государственного Реестра Потребителей.

Последний документ необходим не всегда. Но лучше его иметь под рукой, если комиссия его потребует.

Как заполнить заявление правильно

Есть типовая форма заявления, которую надо заполнить правильно.

1. В правом верхнем углу пишется, кому адресовано заявление. Это руководитель администрации района или населенного пункта.
2. Ниже вписываются полностью инициалы подающего заявление. Обратите внимание, что перед фамилией не ставиться предлог «от».
3. Здесь же вписываются адрес отправителя заявления, его паспортные данные и обязательно номер телефона.

Теперь, что касается содержания заявления. В первую очередь надо точно обозначить назначение участка земли. Далее надо обозначить причины, почему владелец территории хочет поменять назначение. Важно правильно с юридической точки зрения обосновать эти причины. То есть никаких простых выражений, все должно быть написано четко без лишних фраз. Поэтому рекомендуется для написания заявления обратиться к юристу, чтобы не было ошибок.

После содержания ставиться дата и подпись заявителя. А еще ниже список прилагаемых документов.

Итак, если комиссия выдала положительное решение, а его иногда приходиться ждать до 45 дней, можно переходить к перерегистрации назначения участка. Если новую регистрацию не пройти, то категория земли останется прежней.

Перерегистрацию надо проходить в учете кадастра района или населенного пункта. Для этого пишется заявления, а к нему прилагаются все документы, которые сдавались в комиссию. А также разрешение от последней. Надо будет обязательно оплатить государственную пошлину в размере 350 рублей за услуги кадастра.

Видео описание

В видео юрист рассказывает о том, как надо правильно изменить назначение земельного участка:

Нюансы процесса изменения назначения земельного участка

В первую очередь необходимо отметить, что все изменения, производимые с земельными участками, проводят так называемые земельные комитеты. Они есть не во всех районах или населенных пунктах. В таком случае надо обращаться в областное управление. Перед тем как начать смену назначения, рекомендуется посетить земельный комитет, чтобы получить полную информацию о правилах проведения процедуры и требуемому количеству документов. Потому что каждый административный орган самостоятельно решает, как проводить процедуру переназначения, какие документы для этого потребуются, в каком порядке и в каких сроках будет происходить перерегистрация земли. Поэтому в разных регионах некоторые позиции будут отличаться. Во-вторых, инициировать изменение категории земли может только ее собственник. Вот почему в комиссию обязательно предоставляется паспорт и сертификат, подтверждающий собственность. Подавать заявление от имени собственника может и третье лицо. Но у него должна быть заверенная нотариусом доверенность, которую подписывает собственник земельного участка. Он же может получить разрешение комиссии. Есть определенные моменты, которые упрощают использование земли. К примеру, если выделенная территория предназначается для сельскохозяйственных нужд, то собственник имеет полное право построить на участке небольших размеров дачный домик. Многоэтажный дворец сооружать запрещено. Все дело в том, что категории разделены на группы и подгруппы. И такое разделение дает возможность объединить некоторые позиции в одну категорию. Вообще, с правильным использованием земли много курьезных моментов. Все дело в том, что собственники просто не знают законов. А существует так называемый Градостроительный и Земельный Кодекс Российской Федерации. В нем четко расписаны правила и требования обращения с землей. И если эти правила нарушены, то собственника ждут штрафные санкции в пределах от 1% до 1,5% от кадастровой стоимости земельного надела. И, как показывает практика, с нарушителями закона никто не церемонится. Если решение суда не выполняется, то землю могут и отобрать.

Заключение – коротко о главном

Изменить категорию земельного участка непросто. Но если подойти к делу профессионально, то конечный результат будет положительным. Здесь важно грамотно преподнести аргументы в пользу начавшейся процедуры.